こんにちは。リブラです。
先日「なんちゃってFIRE後の企業型DCをどうするか」という記事を書きました。
この記事はiDeCoを開設した話を書いたところで終わっておりましたので、今回はその続き「なんちゃってFIRE後のiDeCoをどうするか」について書きたいと思います。
「そもそも企業型DCでどんな運用をしていたのか？」「今後楽天証券のiDeCoでどのように運用していくのか？」についてまとめました。
企業型DCやiDeCoの運用の参考にしてね。
そもそも企業型DCでどんな運用をしていたのか？
新しく開設したiDeCoの運用のお話をする前に、まずは「そもそも私が企業型DCでどんな運用をしていたのか」を説明したいと思います。
まず、企業型DCの場合は、会社が選択した証券会社で運用を行うことになります。
保有できる金融商品は、その会社が選択した証券会社のラインナップ次第。
残念ながら、リブラが所属していた会社が選択した証券会社は、最近の低コストのインデックス投信を取り揃えているとは言い難いラインナップでした。
取り扱っている商品がひと昔もふた昔も前な感じ。
このような場合は、最もいい金融商品を選択して積み立てるというよりも、最もマシな金融商品を選択して積み立てるという運用になります。
残念ながら。
具体的にはどんなポートフォリオ？
リブラの場合、iDeCoではない通常の個人資産では、米国株を中心に保有しています。
最も比重が大きいのは、S&P500に連動する商品。
そのため企業型DCでは、さらに地域を分散させるために全世界に投資できる商品が望ましいと考えていました。
具体的には、いわゆるオルカンが理想でした。
しかしながら、会社が選択した証券会社は前述の通りのラインナップ。
オルカンはありません。いわんやS&P500をや。
仕方がないので、取り扱いがある金融商品の中で、最もオルカンに近いであろうと考えられる「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース)」に連動する商品を積み立てていました。
信託報酬とかは比べものにならないけど、とにかく最もマシと考えられる商品を選択したよ。
ポートフォリオ比率は？
上記の商品は、外国株式という扱いになります。
私はこの商品を比率100%で保有していました。
つまりポートフォリオはこれ１本。
もし私の年齢が60歳近いのであれば、もう少し保守的なポートフォリオになっていた可能性はありますが、実際にiDeCoのお金を生活費に使用するのは何十年も先。
長期投資となりますので、外国株式100%で問題ないと考えました。
これはそれまでの投資経験にもよるでしょうし、その他の資産とのバランスも大切になるかと思いますので、万人向けではないのかもしれません。
マッチング拠出はしていた？
マッチング拠出、限度額までしていました。
企業型DCの場合、マッチング拠出は給与から天引きされます。
やはりお金を貯めたいのであれば、天引き貯蓄法は強力な武器になります。
会社で昇給があった場合、限度額の範囲内で会社の拠出額が増えますので、結果として私がマッチング拠出で負担していた金額は、だんだん少なくなっていきました。
楽天証券のiDeCoでは運用指図者になります
さて、ここでやっと本題です。
上述の通りに運用してきた企業型DCですが、退職に伴いiDeCoへ移管するにあたり、これまで運用していた資金はすべて一度現金化されます（引き出すことはできません）。
その上で「iDeCoに移管された資金をどうするか？」「これからのiDeCoでの拠出をどうするか？」といった選択を行うことになります。
iDeCoに移管された資金をどうするか？
これはもう「今度こそ夢のオルカンに投資するで！」と言いたいところなのですが、残念ながら楽天証券のiDeCoでは、本家オルカンに投資することができません。
ちなみに、SBI証券でもiDeCoで本家オルカンに投資することはできません。
本家オルカンへの投資は、また夢と消えた・・・。
けれども楽天証券のiDeCoでは「オルカン相当」の商品がありまして、それは「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」でした。
これは私が企業型DCで買っていた商品とは異なり、かなり本家のオルカンに近いです。
また信託報酬も大変良心的に設定されています。
私は企業型DCから移管された金額を、これまた100%の比率でこの楽天プラスオルカンに投資することにしました。
これからのiDeCoでの拠出をどうするか？
投資界隈では、今年の12月からiDeCoへの拠出限度額がアップするので盛り上がっていますね。
iDeCoへの拠出は控除にもなりますし、給与などの収入がある方には、いい制度だと思います。
その一方で当方は、会社を辞めて以降、配当金以外の収入はありません。
リブラの場合、iDeCoへの掛金控除によるメリットは活用できず、そもそも掛金を拠出するための収入もない・・・。
というわけで、私はiDeCoでの拠出は行わず、これまでに積み立てた金額を運用するのみになりました。
このようにiDeCoで掛金の拠出を行わず、運用のみを行なっている人を「運用指図者」と言います。
私は、楽天証券のiDeCoで運用指図者になりました。
いつか収入が安定したら、また拠出できたらいいな。
まとめ
ここまで、「なんちゃってFIRE後のiDeCoをどうするか」についてまとめました。
私にとっては、楽天証券のiDeCoで運用指図者になるのが最適解と判断しました。
企業型DCの運用やiDeCoについては、老後の生活を支える基盤の一つとなるので、老齢年金や個人資産とのバランスも考えながら、自分に合うものを選択していきたいですね。
老齢年金については、なんちゃってFIREの準備にも必要な手続きになるため、またこのシリーズの中で私のケースをまとめたいと思います。
【関連記事】：個人資産については、毎月月末にデータをまとめて記事にしています。
Thank you for reading!
